در دهههای گذشته، انجام امور بانکی تقریباً همیشه مترادف با حضور در شعب، پر کردن فرمهای کاغذی، انتظار طولانی در صف و صرف زمان و انرژی زیاد بود. اما با تحول بزرگ فناوری در شبکه بانکی، ابزارهایی مانند اینترنتبانک و در نهایت همراهبانک، الگوی خدمات مالی را تغییر دادهاند. امروز گوشی موبایل همان شعبه سیار بانک است و میلیونها کاربر بدون نیاز به مراجعه حضوری، تنها با چند لمس ساده، بخش مهمی از عملیات مالی خود را انجام میدهند.
اما سؤال اصلی اینجاست: دقیقاً همراه بانکها چگونه باعث تسریع عملیات بانکی شدهاند؟ چه زیرساختهایی باعث شده سرعت و دقت خدمات بالا برود؟ و این تغییر چه اثری بر مشتری و بانک دارد؟ در این مطلب بهصورت جامع و کاربردی تمام این جنبهها را بررسی میکنیم.
حذف مراجعه حضوری؛ بزرگترین جهش در سرعت عملیات بانکی
یکی از مهمترین دلایل کندی عملیات بانکی در گذشته، لزوم مراجعه حضوری به شعب بود. حتی سادهترین عملیات مثل دریافت موجودی یا انتقال پول نیازمند حضور فیزیکی مشتری و تعامل با کارمند بانک بود. اما همراه بانکها این چرخه را کاملاً متحول کردند.
از مزایای حذف مراجعه حضوری میتوان به صرفهجویی چشمگیر در زمان مشتری، کاهش بار عملیاتی شعب و کاهش صفها، کاهش هزینههای بانک (کمتر شدن نیاز به نیروی انسانی و کاغذبازی) و امکان دسترسی ۲۴ ساعته و هفتروزه به خدمات اشاره کرد. در واقع همراه بانکها با دیجیتالی کردن فرآیندها، «زمان» را از معادلات بانکی حذف کردهاند. مشتری دیگر محدود به ساعات اداری نیست و میتواند هر لحظه عملیات مالی انجام دهد.
امکان افتتاح حساب کاملاً آنلاین
در گذشته افتتاح حساب یکی از زمانبرترین فرآیندهای بانکی بود؛ از تکمیل فرمها گرفته تا دریافت دفترچه حساب. اما امروز بسیاری از بانکها امکان افتتاح حساب بدون مراجعه حضوری را فراهم کردهاند. بهعنوان نمونه، فرآیندهایی مانند افتتاح حساب در بانک مهر آنلاین این امکان را فراهم میکند که کاربر بدون حضور در شعبه، حساب بانکی جدید افتتاح کرده و خدمات را بلافاصله فعال کند.
این تحول باعث شده تا صفهای طولانی افتتاح حساب حذف شود، کاربران در هر ساعت از شبانهروز امکان ایجاد حساب جدید داشته باشند و بانکها بتوانند عملیات جذب مشتری را بسیار سریعتر انجام دهند.
سرعت بالا در تراکنشها؛ از انتقال وجه تا پرداخت قبوض
بخش عمدهای از عملیات بانکی مشتریان شامل پرداختها، انتقال وجه و مدیریت حساب است. همراه بانکها این چرخه را بهشدت سریعتر و سادهتر کردهاند.
سرعت در انتقال پول
در گذشته انتقال وجه با فرم، احراز هویت و صف همراه بود. اما امروز:
- انتقال وجه پایا و ساتنا از موبایل انجام میشود
- کارتبهکارت در کمتر از چند ثانیه انجام شده و رسید دیجیتال ارائه میشود
- امکان ذخیره اطلاعات مخاطبان مالی باعث افزایش سرعت میشود
پرداخت قبضها در چند ثانیه
پرداخت قبض برق، گاز، آب و تلفن که سابقاً زمانبر بود، اکنون تنها با اسکن بارکد قبض یا وارد کردن شناسه پرداخت، در لحظه انجام میشود.
مدیریت چک
با دیجیتالی شدن قانون جدید چک، استعلام و ثبت وضعیت چکها نیز از طریق همراه بانکها سریعتر از همیشه شده است. برای مثال، امروزه عملیات مانند استعلام چک آنلاین بدون مراجعه به بانک انجام میشود.
افزایش کارایی بانکها و کاهش هزینههای داخلی
همراه بانکها فقط برای مشتریان مفید نیستند؛ برای خود بانکها نیز منافع کلیدی دارند: کاهش حجم مراجعهکنندگان حضوری، آزاد شدن ظرفیت کارمندان برای امور پیچیدهتر، کاهش هزینههای عملیاتی و اداری، افزایش سرعت ارائه خدمات و افزایش رضایت مشتریان و بهبود تجربه کاربری. در مجموع میتوان گفت بانکهایی که خدمات موبایلی قدرتمند دارند، در رقابت بازار موفقتر هستند و هزینههایشان نیز کمتر است.
در سالهای اخیر، بسیاری از بانکهای کشورمان اپلیکیشنهای موبایلی پیشرفتهای عرضه کردهاند که خدمات سریع، روان و کاربرپسند ارائه میکنند. در این میان، همراه بانک مهر ایران یکی از مثالهایی است که با ارائه قابلیتهای متنوع مانند انتقال وجه، مدیریت حساب، قسطدهی، اعتبارسنجی و خدمات غیرحضوری توانسته سرعت عملیات بانکی را برای کاربران خود چند برابر کند.
احراز هویت دیجیتال؛ سرعت بیشتر، امنیت بالاتر
یکی از ویژگیهای مهم نسل جدید همراه بانکها، امکان احراز هویت الکترونیکی است. در گذشته برای هر خدمات جدید، مشتری باید حضوری مراجعه میکرد. اما اکنون تکنولوژیهایی مثل OCR کارت ملی، تشخیص چهره و امضای دیجیتال، این فرآیند را متحول کردهاند. نمونههایی از خدمات مبتنی بر احراز هویت دیجیتال عبارتند از: فعالسازی خدمات بانکی، درخواست یا ارتقای سطح کاربری، ثبتنام تسهیلات یا بستههای اعتباری، فعال کردن رمز پویا و غیره. این امکانات سرعت ارائه خدمات را افزایش و نیاز به شعبه را کاهش میدهند.
دسترسی لحظهای به اطلاعات مالی
همراه بانکها به کاربران امکان میدهند در لحظه موجودی حساب، گردش حساب و صورتحسابهای دورهای، وضعیت اقساط، مانده تسهیلات، وضعیت چک و غیره را بررسی کنند. این دسترسی لحظهای موجب تصمیمگیری مالی سریعتر و مدیریت بهتر منابع مالی میشود.
کاهش خطای انسانی؛ افزایش دقت و امنیت
یکی از بزرگترین چالشهای عملیات بانکی سنتی، خطای انسانی در ورود اطلاعات، ثبت درخواستها و پاسخگویی بود. همراه بانکها این مشکل را تقریباً حذف کردهاند، چون: اطلاعات بهصورت دیجیتال ذخیره میشود، تراکنشها با چندین لایه امنیتی انجام میشود، رمز پویا و احراز هویت چندمرحلهای امنیت را افزایش میدهد و احتمال خطای کارمند یا کاربر به حداقل میرسد.
یکپارچگی با سیستمهای بانکی و شتاب
یکی از دلایل مهم سرعت بالا در همراه بانکها، اتصال مستقیم آنها به شبکههای پرداخت و بانکداری (مانند شبکه شتاب، سامانه شاپرک، پایا و ساتنا و صیاد) است. این یکپارچگی باعث میشود تراکنشها با کمترین تأخیر انجام شوند و دادهها بهصورت لحظهای بهروزرسانی شوند.
جمعبندی: همراه بانکها موتور محرک سرعت در نظام بانکی
تحول دیجیتال در بانکها فقط یک تغییر تکنولوژیک نیست؛ یک انقلاب در تجربه کاربری و یک جهش بزرگ در سرعت عملیات بانکی محسوب میشود. همراه بانکها توانستهاند:
- مراجعه به شعب را تا حد زیادی کاهش دهند
- عملیات بانکی را از چند ساعت به چند ثانیه کاهش دهند
- دسترسی ۲۴ ساعته فراهم کنند
- امنیت و دقت تراکنشها را افزایش دهند
- هزینههای بانکها و مشتریان را کاهش دهند
- زمینهساز بانکداری تمامدیجیتال شوند
با ادامه توسعه هوش مصنوعی، بیومتریک، امضای دیجیتال و زیرساختهای پرداخت، همراه بانکها در آینده نهتنها سریعتر، بلکه هوشمندتر، ایمنتر و شخصیسازیشدهتر خواهند شد.