بانکداری باز (Open Banking) چیست و چه اصولی دارد؟

بانکداری باز (Open Banking) به عنوان «داده‌های بانک باز» نیز شناخته می‌شود. بانکداری باز یک رویه بانکی است که برای ارائه دهندگان خدمات مالی شخص ثالث دسترسی آزاد به بانک‌ها، تراکنش‌ها و سایر داده‌های مالی بانک‌ها و مؤسسات مالی غیربانکی را از طریق استفاده از رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (API) فراهم می‌کند. بانکداری باز امکان شبکه‌سازی حساب‌ها و داده‌ها را در بین مؤسسات برای استفاده مصرف‌کنندگان، مؤسسات مالی و ارائه‌دهندگان خدمات شخص ثالث فراهم می‌سازد. بانکداری باز در حال تبدیل شدن به منبع اصلی نوآوری است که در حال تغییر شکل صنعت بانکداری می‌باشد.

نکات مهم درباره بانکداری باز

• بانکداری باز سیستمی است که امکان دسترسی و کنترل حساب‌های بانکی و مالی مصرف‌کننده را از طریق برنامه‌های شخص ثالث فراهم می‌کند.
• بانکداری باز این پتانسیل را دارد که چشم‌انداز رقابتی و تجربه مصرف‌کننده صنعت بانکداری را تغییر دهد.
• بانکداری باز پتانسیل سودهای امیدوارکننده و ریسک‌های جدی را برای مصرف‌کنندگان افزایش می‌دهد زیرا اطلاعات بیشتری از آن‌ها به طور گسترده به اشتراک گذاشته می‌شود.

بانکداری باز چیست؟ درک مفهوم بانکداری باز

تحت بانکداری باز، بانک‌ها به ارائه‌دهندگان خدمات شخص ثالث، که معمولاً استارت‌آپ‌های فناوری و فروشندگان خدمات مالی آنلاین هستند، دسترسی و اجازه کنترل داده‌های مالی و شخصی مشتریان را می‌دهند. معمولاً مشتریان باید به نوعی رضایت بدهند تا بانک اجازه چنین دسترسی را داشته باشد، مانند علامت زدن کادری در صفحه شرایط خدمات در یک برنامه آنلاین. سپس APIهای ارائه‌دهندگان شخص ثالث می‌توانند از داده‌های مشترک مشتری (و داده‌های مربوط به طرف‌های مالی مشتری) استفاده کنند. موارد استفاده ممکن است شامل مقایسه حساب‌ها و تاریخچه تراکنش‌های مشتری با طیف وسیعی از گزینه‌های خدمات مالی، جمع‌آوری داده‌ها در بین مؤسسات مالی شرکت‌کننده و مشتریان برای ایجاد پروفایل‌های بازاریابی، یا ایجاد تراکنش‌های جدید و تغییرات حساب از طرف مشتری باشد.

وعده بانکداری باز چیست؟

بانکداری باز نیروی محرکه نوآوری در صنعت بانکداری است. بانکداری باز با تکیه بر شبکه‌ها به جای تمرکز، می‌تواند به مشتریان خدمات مالی کمک کند تا داده‌های مالی خود را به طور ایمن با سایر موسسات مالی به اشتراک بگذارند. به عنوان مثال، APIهای بانکداری باز می‌توانند فرآیند گاه دشوار تغییر استفاده از سرویس حساب جاری یک بانک به بانک دیگر را تسهیل کنند. API همچنین می‌تواند به داده‌های تراکنش‌های مصرف‌کنندگان نگاهی بیاندازد تا بهترین محصولات و خدمات مالی را برای آن‌ها شناسایی کند، مانند یک حساب پس‌انداز جدید که نرخ بهره بالاتری نسبت به حساب پس‌انداز فعلی دارد یا یک کارت اعتباری متفاوت با نرخ بهره پایین‌تر.

از طریق استفاده از حساب‌های شبکه‌ای، بانکداری باز می‌تواند به وام‌دهندگان کمک کند تا تصویر دقیق‌تری از وضعیت مالی و سطح ریسک مصرف‌کننده داشته باشند تا شرایط وام سودآورتری را ارائه دهند. همچنین می‌تواند به مصرف‌کنندگان کمک کند تا قبل از پرداخت بدهی، تصویر دقیق‌تری از امور مالی خود داشته باشند. یک برنامه بانکداری باز برای مشتریانی که می‌خواهند خانه بخرند می‌تواند به طور خودکار بر اساس تمام اطلاعات موجود در حساب‌های مشتری، آنچه را که آن‌ها می‌توانند بخرند محاسبه کند، که شاید تصویر قابل اعتمادتری نسبت به دستورالعمل‌های وام‌های رهنی در حال حاضر ارائه دهد. برنامه دیگری ممکن است به مشتریان کم‌بینا کمک کند تا از طریق دستورات صوتی، وضعیت مالی خود را بهتر درک کنند. بانکداری باز همچنین می‌تواند به کسب و کارهای کوچک کمک نماید تا از طریق حسابداری آنلاین در زمان صرفه جویی کنند و به شرکت‌های کشف جعل کمک خواهد کرد تا بر حساب‌های مشتریان بهتر نظارت نمایند و مشکلات را زودتر شناسایی کنند.

بانکداری باز، بانک‌های بزرگ و مستقر را مجبور می‌کند تا با بانک‌های کوچک‌تر و جدیدتر رقابت نمایند، که در حالت ایده‌آل منجر به کاهش هزینه‌ها، فناوری بهتر و ارائه خدمات بهتر به مشتریان می‌شود. بانک‌های مستقر باید کارها را به روش‌های جدیدی انجام دهند که در حال حاضر برای مدیریت آن تنظیم نشده‌اند و برای پذیرش فناوری جدید پول خرج می‌کنند. با این حال، بانک‌ها می‌توانند از این فناوری جدید برای تقویت روابط با مشتری و حفظ او با کمک بهتر به مشتریان برای مدیریت امور مالی خود به جای تسهیل معاملات استفاده کنند.

جمع‌بندی

در این مقاله به بررسی مفهوم بانکداری باز، ویژگی‌ها و ریسک‌های آن پرداختیم. بانکداری باز اصطلاحی است که برای توصیف فرآیند باز کردن داده‌ها توسط بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی برای دسترسی، استفاده و اشتراک‌گذاری برای ارائه‌دهندگان قانون‌گذاری استفاده می‌شود.